En los últimos 18 meses, Latinoamérica se ha convertido en la región de mayor crecimiento para ataques a la banca móvil impulsados por troyanos de acceso remoto (RAT). Estas sofisticadas variantes de malware otorgan a los cibercriminales control total en tiempo real de los smartphones de sus víctimas—desde leer SMS de contraseñas de un solo uso hasta iniciar transferencias no autorizadas dentro de las apps bancarias legítimas.
¿Qué es un RAT y por qué las instituciones financieras deben preocuparse?
Un troyano de acceso remoto es un tipo de malware que, una vez instalado en un dispositivo, crea una puerta trasera oculta que permite al atacante controlar remotamente el dispositivo como si lo tuviera en sus manos. A diferencia del phishing tradicional—que captura credenciales en un solo momento—los RATs proporcionan acceso persistente y continuo al dispositivo de la víctima.
Para las instituciones financieras, esto significa que incluso el sistema de autenticación de dos factores (2FA) más robusto puede quedar inutilizado: el atacante puede interceptar códigos SMS, leer notificaciones push e incluso iniciar transacciones directamente desde la app bancaria de la víctima mientras ya está autenticada.
Anatomía de un ataque RAT en Latinoamérica
Investigadores de seguridad han documentado un patrón de ataque claro en toda la región:
- Cebo de ingeniería social: Las víctimas reciben mensajes—frecuentemente por WhatsApp, SMS o redes sociales—haciéndose pasar por agencias tributarias gubernamentales, servicios de paquetería o instituciones bancarias. En México, los atacantes frecuentemente se hacen pasar por el SAT; en Colombia, la DIAN; y en Brasil, la Receita Federal.
- Instalación del APK malicioso: La víctima es engañada para descargar una app que parece legítima pero contiene el payload del RAT. Estas apps solicitan permisos amplios durante la instalación—servicios de accesibilidad, superposición de pantalla, lectura de SMS—todos críticos para que el ataque funcione.
- Toma silenciosa del dispositivo: Una vez activo, el RAT permite al operador monitorear toda la actividad en tiempo real. Esperan hasta que la víctima abra su app bancaria, y entonces toman control de la sesión directamente o capturan credenciales y tokens 2FA para uso posterior.
- Transacciones fraudulentas: Las transferencias se inician desde el propio dispositivo e IP de la víctima, haciéndolas extremadamente difíciles de detectar como fraudulentas a través de sistemas tradicionales basados en reglas.
Por qué Latinoamérica es especialmente vulnerable
Varios factores hacen que la región sea un objetivo prioritario:
- Alta cuota de mercado Android: Más del 85% de los smartphones en Latinoamérica utilizan Android, y una porción significativa opera en versiones antiguas que no reciben parches de seguridad regulares.
- Cultura de sideloading: En muchos países, los usuarios están acostumbrados a instalar apps desde fuera de las tiendas oficiales, normalizando la instalación de archivos APK desconocidos.
- Adopción acelerada de banca móvil: El boom de la banca digital post-pandemia ha traído a millones de usuarios que carecen de conciencia sobre ciberseguridad.
- Redes criminales transfronterizas: Plataformas de RAT-as-a-Service (RaaS) están disponibles en foros de cibercrimen, con operadores frecuentemente ubicados en países diferentes a los de sus víctimas.
Impacto real: Los números
Según reportes de la industria de 2025:
- Organizaciones en Latinoamérica experimentaron un promedio de 3,065 ciberataques por semana, un incremento del 26% interanual.
- Se descubrieron más de 52,000 paquetes de instalación de troyanos bancarios móviles solo en el tercer trimestre de 2025.
- Las pérdidas por fraude bancario atribuidas al compromiso de dispositivos móviles crecieron un 40% interanual en las cinco economías más grandes de la región.
Cómo las instituciones financieras pueden defenderse
La seguridad perimetral tradicional es insuficiente. Las instituciones necesitan adoptar un enfoque centrado en el dispositivo y basado en comportamiento:
- Verificación de integridad del dispositivo en tiempo real: Detectar la presencia de abuso de servicios de accesibilidad, ataques de superposición de pantalla y firmas conocidas de RAT antes de permitir transacciones sensibles.
- Biometría comportamental: Analizar patrones de escritura, presión táctil, velocidad de deslizamiento y manejo del dispositivo para detectar cuando una transacción está siendo realizada por un operador remoto.
- Detección de anomalías de sesión: Señalar sesiones donde el comportamiento del dispositivo sugiere control remoto.
- Puntuación de riesgo transaccional: Combinar señales del dispositivo, patrones de comportamiento y datos contextuales para generar puntuaciones de riesgo en tiempo real.
- Autenticación continua: Ir más allá de la verificación en el login hacia una garantía de identidad continua durante toda la sesión del usuario.
Conclusión
El malware RAT representa una de las amenazas más peligrosas para la seguridad de la banca móvil en Latinoamérica hoy. A medida que la región continúa su rápida transformación digital, las instituciones financieras deben invertir en prevención de fraude avanzada y multicapa que pueda detectar y responder a estos ataques en tiempo real.